Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán tiện lợi, mang đến nhiều lợi ích như mua trước trả sau, tích điểm, hoàn tiền, ưu đãi giảm giá… Tuy nhiên, nếu không sử dụng đúng cách, thẻ tín dụng cũng dễ trở thành “con dao hai lưỡi”, khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần, lãi suất cao.
Làm sao để sử dụng thẻ tín dụng an toàn và tận dụng tối đa lợi ích mà không rơi vào bẫy nợ? Trong bài viết này, Ví Thông Thái sẽ chia sẻ những bí quyết giúp bạn quản lý thẻ tín dụng thông minh, hiệu quả.
1. Chỉ chi tiêu trong khả năng trả nợ
Một trong những sai lầm phổ biến của người dùng thẻ tín dụng là chi tiêu vượt khả năng chi trả. Nhiều người thấy hạn mức thẻ cao liền nghĩ “có thể quẹt thoải mái” mà quên mất rằng đó là tiền ngân hàng ứng trước, không phải tiền của mình.
Đến kỳ sao kê, nếu không đủ khả năng thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn sẽ bị tính lãi suất cao, thường từ 25% đến 35%/năm trên phần nợ còn lại. Điều này khiến số tiền bạn phải trả sau cùng lớn hơn nhiều so với khoản đã tiêu.
Để tránh rơi vào bẫy nợ thẻ tín dụng, hãy áp dụng một số nguyên tắc:
- Chỉ sử dụng thẻ cho những khoản bạn chắc chắn có thể thanh toán trước hạn.
- Đặt giới hạn chi tiêu hàng tháng thấp hơn hạn mức thẻ để phòng trường hợp phát sinh chi phí ngoài dự kiến.
- Ưu tiên thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ cho các khoản chi nhỏ lẻ, để hạn chế “quẹt thẻ cho tiện” nhưng mất kiểm soát.
Việc coi thẻ tín dụng là công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu, chứ không phải nguồn tiền tiêu trước trả sau, sẽ giúp bạn an toàn hơn khi sử dụng.
2. Luôn thanh toán đủ và đúng hạn
Một nguyên tắc quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng là phải thanh toán đủ 100% dư nợ trước hoặc đúng ngày đến hạn thanh toán. Nếu chỉ thanh toán số tiền tối thiểu (thường khoảng 5% dư nợ), phần còn lại sẽ bị tính lãi suất cao, khiến bạn dễ rơi vào vòng xoáy nợ không dứt.
Ví dụ: Nếu bạn tiêu 10 triệu đồng, đến hạn thanh toán chỉ trả 1 triệu đồng (mức tối thiểu), 9 triệu đồng còn lại sẽ bắt đầu chịu lãi suất ngay sau hạn thanh toán, cộng dồn cho kỳ tiếp theo. Lâu dần, bạn sẽ phải trả số tiền lãi lớn hơn cả số nợ gốc.
Để không rơi vào tình trạng này:
- Đặt lịch nhắc nhở trên điện thoại hoặc ứng dụng ngân hàng vài ngày trước ngày đến hạn.
- Nếu có tiền dư sớm, thanh toán ngay sau khi phát sinh giao dịch, không cần chờ đến ngày thanh toán.
- Kiểm tra sao kê mỗi tháng để đảm bảo không bỏ sót khoản giao dịch nào.
Thanh toán đầy đủ và đúng hạn không chỉ giúp bạn tránh lãi suất cao mà còn xây dựng điểm tín dụng tốt, thuận lợi hơn nếu sau này cần vay vốn ngân hàng.
3. Tận dụng ưu đãi hoàn tiền, tích điểm
Một trong những lợi ích lớn khi sử dụng thẻ tín dụng là chương trình hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi giảm giá. Nếu biết tận dụng, bạn có thể tiết kiệm một khoản đáng kể hoặc đổi lấy quà tặng, voucher, vé máy bay.
Để tận dụng ưu đãi một cách hiệu quả:
- Tìm hiểu kỹ chính sách ưu đãi của thẻ trước khi đăng ký: mỗi loại thẻ có thế mạnh riêng, ví dụ thẻ ưu đãi ăn uống, mua sắm, du lịch, xăng dầu…
- Chỉ sử dụng thẻ ở những nơi nằm trong danh sách đối tác liên kết để được hưởng ưu đãi tốt nhất.
- Theo dõi thời hạn điểm tích lũy, voucher khuyến mãi để không bị lãng phí vì quên sử dụng.
- Không chi tiêu vượt kế hoạch chỉ để “săn ưu đãi” vì giá trị ưu đãi thường nhỏ so với rủi ro nợ.
Một mẹo nhỏ: Nếu có nhiều thẻ tín dụng, hãy ghi chú ưu đãi chính của từng thẻ để dùng đúng nơi, đúng mục đích, tối ưu hóa lợi ích mà không bị rối.
4. Không rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Một trong những sai lầm mà nhiều người mắc phải khi dùng thẻ tín dụng là rút tiền mặt tại ATM. Nghe thì tiện lợi, nhưng thực tế đây là hình thức rút tiền đắt đỏ nhất.
Khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu phí rút tiền cao, thường 3-4% số tiền rút, và bị tính lãi ngay lập tức kể từ thời điểm rút tiền, thay vì được miễn lãi như khi thanh toán quẹt thẻ.
Ví dụ: Nếu bạn rút 10 triệu đồng, ngay lập tức bị tính phí 300.000 – 400.000 đồng, chưa kể lãi suất trên số tiền 10 triệu đồng bắt đầu tính từ ngày rút. Khoản tiền phải trả cuối cùng có thể cao hơn rất nhiều so với số tiền bạn cần ban đầu.
Trừ trường hợp cực kỳ khẩn cấp và không còn lựa chọn nào khác, hãy tuyệt đối tránh rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Thay vào đó, nếu cần tiền mặt, hãy ưu tiên vay mượn người thân, vay qua app ngân hàng hoặc các hình thức khác có lãi suất thấp hơn.
5. Theo dõi sao kê thường xuyên
Một thói quen quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng là kiểm tra sao kê hằng tháng. Việc này không chỉ giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn mà còn phát hiện sớm các giao dịch bất thường, gian lận, hoặc nhầm lẫn từ phía ngân hàng.
Khi nhận sao kê, hãy:
- Đối chiếu từng giao dịch với hóa đơn bạn đã chi tiêu.
- Kiểm tra kỹ các khoản phí, lãi, hoặc giao dịch không rõ nguồn gốc.
- Liên hệ ngay với ngân hàng nếu phát hiện giao dịch lạ hoặc sai sót.
Ngoài ra, nhiều ngân hàng hiện nay có ứng dụng online hoặc internet banking, cho phép xem giao dịch ngay lập tức sau khi quẹt thẻ. Việc này giúp bạn kiểm soát tình hình tài chính theo thời gian thực, không cần đợi đến ngày sao kê.
Một mẹo nhỏ: Hãy lưu giữ hóa đơn, tin nhắn xác nhận giao dịch ít nhất đến khi thanh toán xong kỳ sao kê, để phòng trường hợp cần đối chiếu hoặc khiếu nại.
6. Bảo mật thông tin thẻ
Thông tin thẻ tín dụng rất dễ bị đánh cắp nếu bạn không cẩn trọng. Một khi thông tin thẻ (số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV) bị lộ, kẻ gian có thể dùng để mua sắm online hoặc thực hiện giao dịch không cần mật khẩu.
Để bảo vệ thẻ:
- Không chụp ảnh mặt trước, mặt sau thẻ rồi lưu trên điện thoại hoặc gửi qua mạng xã hội.
- Khi thanh toán tại quán ăn, cửa hàng, tránh để nhân viên mang thẻ ra ngoài tầm mắt.
- Mua sắm online chỉ trên những website uy tín, có bảo mật HTTPS.
- Kích hoạt tính năng xác thực giao dịch bằng OTP cho mọi giao dịch online.
- Che mã CVV (ba số ở mặt sau thẻ) bằng decal hoặc băng dính nhỏ khi không cần sử dụng.
Nếu nghi ngờ thông tin bị lộ hoặc mất thẻ, hãy khóa thẻ ngay qua app ngân hàng hoặc gọi tổng đài để khóa khẩn cấp. Đừng chủ quan vì chỉ một lần lộ thông tin cũng có thể khiến bạn mất tiền.
Tổng kết
Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách vừa giúp bạn tận hưởng nhiều ưu đãi vừa tránh rủi ro nợ nần. Hãy luôn nhớ: chi tiêu trong khả năng trả nợ, thanh toán đúng hạn, tận dụng ưu đãi thông minh và bảo mật thông tin cẩn thận.
Bạn có đang dùng thẻ tín dụng không? Có mẹo sử dụng nào khác hiệu quả? Hãy chia sẻ trong phần bình luận cùng Ví Thông Thái nhé.